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从法律层面看，我国并未明确禁止个人持有虚拟货币，但严禁从事虚拟货币的代币发行融资、兑换交易等非法金融活动。警方介入调查，多因交易涉及违法线索：比如，部分用户通过虚拟货币进行洗钱、非法集资，或交易资金与诈骗、赌博等犯罪活动相关联。当虚拟货币账户的资金流向触发反洗钱监测系统预警时，警方会依法展开调查，核实资金来源与用途。

被警方调查后，用户需积极配合取证。若仅是单纯持有或小额个人交易，且能证明资金来源合法，通常不会面临刑事处罚，但可能会收到警方的风险警示，提醒停止相关交易。然而，若涉及为犯罪分子 “跑分” 转移赃款，或参与虚拟货币传销、诈骗等活动，将可能涉嫌非法经营罪、洗钱罪等，面临罚款、拘留甚至刑事责任。

值得注意的是，虚拟货币的匿名性实则有限。区块链上的交易记录可追溯，警方通过技术手段能锁定账户实际控制人。此前多地警方破获的虚拟货币犯罪案件中，涉案人员多因轻信 “匿名交易” 而留下痕迹，最终被依法查处。